Pourquoi la délégation d’assurance est moins chère ?

Comment est-il possible d’économiser 20 à 66 % sur le montant de l’assurance de prêt en souscrivant son contrat par l’intermédiaire d’un assureur ou d’un courtier ?

La délégation permet d’accéder à des taux d’assurance plus attractifs et de tarifer au plus juste selon votre profil emprunteur.

 

Couplage taux d’emprunt et taux d’assurance

Le principal indice qu’il faut retenir pour comparer le coût de l’assurance est le taux pratiqué. Le taux d’assurance ne doit pas être confondu avec celui du taux d’emprunt car l’incidence n’est pas la même. Pour exemple, un écart de 0,1% pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans correspond à une variation d’environ :

  • 2 200 € pour le prêt bancaire
  • 4 000 € pour l’assurance de prêt

On l’aura compris, le taux d’assurance, c’est le petit taux qu’il faut regarder de près !

Négocier le taux de votre prêt c’est bien, mais négocier en plus le taux de votre assurance, c’est encore mieux !

 

Des taux d’assurance plus attractifs

Les assureurs et courtiers, spécialistes de l’assurance individuelle, sont dans un marché très concurrentiel et se doivent d’appliquer des taux agressifs. Ils sont donc plus performants que les organismes de crédit. Même si les banques peuvent consentir à réviser à la baisse leurs taux d’assurance et baisser sensiblement leurs marges bancaires, leurs taux d’assurance ne sont pas aussi compétitifs qu’en délégation.

Par ailleurs, le taux est déterminé principalement en fonction de l’âge de l’emprunteur, plus votre âge augmente plus le taux augmente lui aussi. Sont pris en compte, votre profession, vos habitudes de vie, votre statut de fumeur mais également les éléments de votre crédit (garanties à couvrir, durée et montant). Le taux est le reflet du risque lié à l’emprunteur.

Il est essentiel d’être vigilant sur le taux d’assurance pratiqué car :

  • Le montant de la cotisation d’assurance est exprimé en pourcentage du capital emprunté ou capital restant dû.
  • Le montant de cette assurance est proportionnel au montant que vous empruntez et aux garanties qui y sont associées.

Bénéficier d’un taux d’assurance attractif d’un spécialiste de l’assurance (la délégation) permet de diminuer le montant de votre assurance.

 

Couverture sur mesure pour chaque assuré

L’assurance déléguée est une approche individuelle du risque, elle permet une tarification précise de l’individu selon son âge, son état de santé et son mode de vie. En segmentant le risque lié à l’emprunteur, le montant de la cotisation est ajusté au besoin réel de l’emprunteur. L’occasion de couvrir des garanties plus qualitatives pour un montant inférieur.

 

Argument sur le mode de calcul

Le montant de la cotisation des contrats d’assurance des banques est calculé sur le montant initial emprunté. Pourtant, le montant restant dû diminue au fur et à mesure du règlement des mensualités du prêt immobilier, l’assurance est constante toute la durée du prêt. A l’inverse, avec la délégation, le montant de l’assurance est, le plus souvent, calculé et réajusté chaque année en fonction du capital restant dû de l’emprunt, l’assurance est dégressive.

Un bon argument qui séduit les emprunteurs. Pourtant c’est bien le montant total de la facture qui importe.

L’emprunteur vigilant doit surtout retenir le coût total de l’assurance : le montant total qui figure en bas de l’échéancier d’assurance, plus selon les cas, les frais de prestation ou de souscription.

 

Le taux de commissionnement et honoraires

Les distributeurs (banques et professionnels de l’assurance) prennent généralement une marge (rémunératrice) sur le montant de votre mensualité d’assurance, et ce, durant toute la durée de vie de votre contrat de prêt. Le taux de commissionnement est plus élevé en début de contrat. En traitant directement avec un assureur ou un courtier, vous diminuez le montant de cette marge.

L’autre solution consiste à prendre des honoraires de prestation, pour l’analyse, la recherche et la fourniture d’une assurance au juste prix. Au final, cette solution se révèle généralement plus intéressante financièrement. Le meilleur moyen est de comparer le coût total de l’assurance pour être sûr de choisir la formule financière la moins chère. Attention, tous les comparateurs n’indiquent pas les frais annexes.

Avec ARTURO c’est simple : vous avez accès aux contrats d’assurance les moins chers du marché. ARTURO a fait le choix de ne prendre aucune commission d’assurance sur la durée de vie de votre crédit pour vous délivrer une assurance au juste prix. Le montant des honoraires de prestation est déjà inclus au coût total de votre assurance pour vous permettre une bonne comparaison avec la concurrence. À vous de comparer le coût total de votre assurance pour juger !